経営者が教える「おすすめ法人デビットカードランキング5選」と「法人デビットカードの選び方」

10社以上の会社を保有する経営者が「おすすめ法人デビットカード」と「法人デビットカードの選び方」について解説します。

法人デビットカードとは?

法人デビットカードとは

法人口座(法人向けの銀行口座)を開設すると同時に発行できる決済用のカードのこと

を言います。

法人デビットカードの特徴

法人デビットカードの特徴には

  • 支払と同時に法人口座から引き落とされる
  • VisaやJCB、Mastercard加盟店で利用することができる
  • ポイントやキャッシュバックがある
  • 返済能力に対する審査がない(法人口座が開設できる方であれば作れる)

というものがあります。

似たような決済用カードに「法人カード(法人クレジットカード)」がありますが

法人カード(法人クレジットカード)

  • 支払から1カ月後~2カ月後に法人口座から引き落とし
  • 返済能力に対する審査がある
  • 発行主体は、カード会社

法人デビットカード

  • 支払と同時、リアルタイムで法人口座から引き落とし
  • 返済能力に対する審査がない
  • 発行主体は、銀行(金融機関)

という違いがあるのです。

法人デビットカードのメリット

  • 与信審査がないので、起業直後の法人、赤字決算の法人でも、法人口座の開設さえできれば発行できる
  • 現金払いよりも、リアルタイムで決済されるため、すぐに入金が処理され、オンラインサービスなどはすぐに利用ができる
  • VisaやJCB、Mastercard加盟店で利用できるので、クレジットカード対応している加盟店ならほぼどこでも利用できる
  • 利用履歴がWEB明細で確認できる
  • ポイントやキャッシュバックがある分、お得になる

法人デビットカードのデメリット

  • 法人カード(法人クレジットカード)が対応していても、法人デビットカードが利用できない支払いがある(例:プロバイダー料金、家賃、ETC料金など)
  • 法人口座自体の審査が以前よりも厳しくなっているため、法人口座の審査に落ちてしまう場合には法人デビットカードも作れない

法人デビットカードの選び方

その1.ネット銀行の法人デビットカードを選ぶ

法人デビットカード自体には、与信審査(返済能力の審査)はありません。

なぜなら、法人デビットカードは支払い時にリアルタイムで法人口座から引き落とされるため、法人カードのように発行主体である銀行側の「立替」が発生しないのです。口座残高よりも、高額な買い物をしようとしても、支払が完了しないだけなのです。

銀行には、貸し倒れリスクが発生しないので「与信審査(返済能力の審査)は不要」なのです。

しかし、問題は

法人口座の審査が厳しい

ということです。

近年、金融庁からの指示により、全国の金融機関は「法人口座開設の審査」を厳しくしています。これは、詐欺業者などが法人口座を利用するケースが増加しているからです。

法人口座が作れなければ、セットで発行される法人デビットカードも作れないことになってしまいます。

これを回避するためには

比較的、法人口座開設の審査ハードルが低い「ネット銀行」の発行する法人デビットカードを選ぶべき

なのです。

その2.年会費永年無料の法人デビットカードを選ぶ

法人デビットカードの年会費設定には

  • 年会費永年無料
  • 年会費初年度無料
  • 年会費有料

の3種類のパターンがあります。

さらに法人口座自体にも

  • 利用料が無料
  • 利用料が有料

の2種類のパターンがあります。

あえて、コストをかける必要性はないので

  • 法人デビットカード:年会費永年無料
  • 法人口座:利用料無料

のものを選びましょう。

その3.ポイント還元率、キャッシュバック率の高い法人デビットカードを選ぶ

法人デビットカードのポイントやキャッシュバックも、それなりの金額になります。

  • キャッシュバック率:1.0%
  • 毎月:50万円の利用

キャッシュバック額 = 50万円 × 12カ月 × 1.0% = 6万円

法人の場合は、毎月の利用額が高額になりやすいため、上記の計算でも、年間6万円も節約することができるのです。

ポイント還元率、キャッシュバック率の高い法人デビットカードを選びましょう。

その4.銀行振込手数料の安い銀行の法人デビットカードを選ぶ

法人デビットカードを選び = メインで利用する銀行(法人口座)を選ぶ

というのと同じ意味になります。

ここで重要なのは

法人が利用する機会の多い「振込手数料」が銀行によって大きく違う

という点にあります。

月100件振込が発生する会社であれば、10円の差があるだけでも

月:1,000円
年間:12,000円

も、手数料の負担が変わってくるのです。

できるだけ振込手数料の安い銀行が発行している法人デビットカードを選ぶべきです。

おすすめ法人デビットカードランキング

1位.GMOあおぞらネット銀行/Visaビジネスデビット

商品・サービス名GMOあおぞらネット銀行/Visaビジネスデビット
国際ブランドVisa
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)0円
キャッシュバック還元率下限1.00%
キャッシュバック還元率上限1.00%
ポイント還元率下限-
ポイント還元率上限-
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールポイントサービス
ポイント・キャッシュバック情報他の金融機関あての振込
他の金融機関からの振込
口座振替(引き落とし)
口座振替登録完了
給与受取
→ 各1Pontaポイント(1円)
デビットカード1日最大利用限度額500万円
立替サービス-
第三者不正使用保険○1000万円
ショッピング保険-
旅行傷害保険-
支払回数1回払い
支払方法即時引き落とし
海外ATMVisa/PLUS
審査法人口座開設審査あり
カードレスサービス
※非接触型IC Visa payWave対応
法人口座開設上限数20口座まで
法人口座振込限度額~3,000万円以内/回(引上可能)
法人口座通帳発行なし
法人口座利用明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛3万円未満0円
同行宛3万円以上0円
他行宛3万円未満166円
他行宛3万円以上261円

比較ポイント

  • 発行銀行の種類:ネット銀行
  • 年会費負担:永年無料
  • 法人口座利用料金:無料
  • キャッシュバック率:1.0%
  • 振込手数料:同行宛3万円未満0円、同行宛3万円以上0円、他行宛3万円未満166円、他行宛3万円以上261円

法人デビットカードの中でおすすめする理由

GMOあおぞらネット銀行は、2018年7月にサービスを開始した比較的新しいネット銀行です。そのため、「まずは顧客獲得をしなければならない」という意気込みでサービス提供しているため

起業間もない会社、零細企業、赤字決算の会社でも、法人口座が開設しやすい

という大きなメリットがあります。

その上で

キャッシュバック率:1.0%

と、法人カードにも引けを取らない高還元率になっています。

さらに

同行宛振込手数料:無料

ですので、同じグループ会社間やよく取引をする取引先と、一緒にGMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設すれば、何度振込をしても、手数料が無料になるのです。

コスト面、審査面、お得面、総合力に優れた法人デビットカードとしておすすめできます。

2位.楽天銀行/楽天銀行ビジネスデビットカード(JCB)

商品・サービス名楽天銀行/楽天銀行ビジネスデビットカード(JCB)
国際ブランドJCB
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)1,000円
2年目~年会費(税別)1,000円
キャッシュバック還元率下限1.00%
キャッシュバック還元率上限1.00%
ポイント還元率下限-
ポイント還元率上限-
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモール-
ポイント・キャッシュバック情報-
デビットカード1日最大利用限度額3000万円
立替サービス-
第三者不正使用保険-
ショッピング保険-
旅行傷害保険-
支払回数1回払い
支払方法即時引き落とし
海外ATM-
審査法人口座開設審査あり
カードレスサービス-
法人口座開設上限数1口座まで。デビットカードは1口座あたり9999枚発行可能
法人口座振込限度額~3,000万円以内/回(引上可能)
法人口座通帳発行なし
法人口座利用明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛 3万円未満 52円
同行宛 3万円以上 52円
他行宛 3万円未満 168円
他行宛 3万円以上 262円

比較ポイント

  • 発行銀行の種類:ネット銀行
  • 年会費負担:1,000円(税別)
  • 法人口座利用料金:1,000円(税別)
  • キャッシュバック率:1.0%
  • 振込手数料:同行宛3万円未満52円、同行宛3万円以上52円、他行宛3万円未満168円、他行宛3万円以上262円

法人デビットカードの中でおすすめする理由

楽天銀行ビジネスデビットカード(JCB) は、楽天銀行が発行するJCBブランドの法人デビットカードです。

特徴は

キャッシュバック率:1.0%

という高いキャッシュバック率です。

また、振込手数料も

同行宛振込手数料:52円

と格安の設定となっています。

GMOあおぞらネット銀行/Visaビジネスデビットは、同行宛振込手数料:無料ですから、若干劣るように感じてしまいますが、楽天銀行は、代表的なネット銀行ですので、はじめから楽天銀行口座を持っている会社も少なくありません。

まだまだ、利用者の少ないGMOあおぞらネット銀行の「同行宛振込手数料:無料」よりも、利用者の多い楽天銀行の「同行宛振込手数料:52円」の方がお得な可能性が高いのです。

デメリットは、年会費が1,000円(税別)発生してしまうことです。

振込手数料を抑えながら、キャッシュバックによるお得も重視する方におすすめできる法人デビットカードです。

3位.住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Mastercard)

商品・サービス名住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Mastercard)
国際ブランドMastercard
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)0円
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.80%
ポイント還元率上限0.80%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモール-
ポイント・キャッシュバック情報-
デビットカード1日最大利用限度額200万円
立替サービス-
第三者不正使用保険○1000万円
ショッピング保険-
旅行傷害保険-
支払回数1回払い
支払方法即時引き落とし
海外ATMMastercard/Maestro/Cirrus
審査法人口座開設審査あり
カードレスサービス-
法人口座開設上限数1口座まで
法人口座振込限度額10万円以上10億円以内/日
法人口座通帳発行なし
法人口座利用明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛3万円未満 50円
同行宛3万円以上 50円
他行宛3万円未満160円
他行宛3万円以上250円

比較ポイント

  • 発行銀行の種類:ネット銀行
  • 年会費負担:永年無料
  • 法人口座利用料金:無料
  • キャッシュバック率:0.8%
  • 同行宛3万円未満50円、同行宛3万円以上50円、他行宛3万円未満160円、他行宛3万円以上250円

法人デビットカードの中でおすすめする理由

住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Mastercard)は、珍しいMastercardブランドの法人デビットカードです。

  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率:0.8%

と、コストパフォーマンスも高いのですが

さらに

  • Mastercard T&E Savings
  • Mastercard Business Assist

というサービスが付帯されています。

Mastercard T&E Savings
  • 国際線手荷物優待サービス:ご帰国時のお手荷物を優待価格
  • 空港クローク優待サービス:1着につき10%割引
  • 海外WiFiルーター:通信料15%OFF
  • 海外携帯電話:通信料15%OFF
  • レンタル料金50%OFF
  • 海外ホテルトリップドットコム優待サービス:初回ご利用時8%割引、2回目以降5%割引
  • 国際線手荷物無料宅配(2個):無料
  • 海外航空券優待サービス
Mastercard Business Assist
  • JTBコーポレートセールス JTB MICEコンシェルジュサービス
  • JTBコーポレートセールス ラピタ(Lapita)
  • JTBベネフィット えらべる倶楽部
  • SBIビジネス・ソリューションズ 経費Bank
  • イージーソフト eKeihi
  • オレンジページ オレンジページくらし予報
  • ソフトバンク 0063携帯電話使い分けサービス
  • リクルートライフスタイル じゃらんコーポレートサービス(JCS)
  • マスターカードプリペイドマネージメントサービシーズジャパン コーポレートキャッシュパスポート

海外旅行、海外出張で活躍するMastercardの優待プログラム
ビジネスで活躍するMastercardの優待プログラム

が利用できるメリットがあるのです。

海外出張が多い、利用したいビジネス優待がある方におすすめできる法人デビットカードです。

4位.住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Visa)

商品・サービス名住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Visa)
国際ブランドVisa
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)0円
キャッシュバック還元率下限-
キャッシュバック還元率上限-
ポイント還元率下限0.60%
ポイント還元率上限0.60%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモール-
ポイント・キャッシュバック情報-
デビットカード1日最大利用限度額200万円
立替サービス-
第三者不正使用保険○1000万円
ショッピング保険-
旅行傷害保険-
支払回数1回払い
支払方法即時引き落とし
海外ATMVisa/PLUS
審査法人口座開設審査あり
カードレスサービス
※非接触型IC Visa payWave対応
法人口座開設上限数1口座まで
法人口座振込限度額10万円以上10億円以内/日
法人口座通帳発行なし
法人口座利用明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛3万円未満 50円
同行宛3万円以上 50円
他行宛3万円未満160円
他行宛3万円以上250円

比較ポイント

  • 発行銀行の種類:ネット銀行
  • 年会費負担:永年無料
  • 法人口座利用料金:無料
  • キャッシュバック率:0.6%
  • 振込手数料:同行宛3万円未満50円、同行宛3万円以上50円、他行宛3万円未満160円、他行宛3万円以上250円

法人デビットカードの中でおすすめする理由

住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Visa)は、Visaブランドの法人デビットカードです。

  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率:0.6%

と、コストパフォーマンスも高いのですが

住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Mastercard)が

  • ポイント還元率:0.8%

ですので、ポイント還元率の面では、Mastercardブランドの方がおすすめということになります。

ただし、Visaブランドですので

  • 世界的に利用できる加盟店数が多い

という点と、券面のデザインバリエーションが多く、横向きである点がメリットとなっています。

5位.ジャパンネット銀行/Visaビジネスデビット


商品・サービス名ジャパンネット銀行/Visaビジネスデビット
国際ブランドMastercard
カード種類デビットカード
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)0円
キャッシュバック還元率下限0.00%
キャッシュバック還元率上限1.00%
ポイント還元率下限0.20%
ポイント還元率上限0.20%
マイル還元率下限-
マイル還元率上限-
ポイント・キャッシュバックモールキャッシュバックモール
ポイント・キャッシュバック情報モール経由の買い物でいつでも1.0%のキャッシュバック
デビットカード1日最大利用限度額500万円
立替サービス-
第三者不正使用保険○500万円
ショッピング保険-
旅行傷害保険-
支払回数1回払い
支払方法即時引き落とし
海外ATMVisa/PLUS
審査法人口座開設審査あり
カードレスサービス○カードレスデビットあり
法人口座開設上限数20口座まで。1口座当たり5個のデビットカード番号を発行可能。
法人口座振込限度額~300万円/日(1億円まで引上可能)
法人口座通帳発行なし
法人口座利用明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛3万円未満 55円
同行宛3万円以上 55円
他行宛3万円未満176円
他行宛3万円以上275円

比較ポイント

  • 発行銀行の種類:ネット銀行
  • 年会費負担:永年無料
  • 法人口座利用料金:無料
  • キャッシュバック率:0.0%(キャッシュモール利用で1.0%)
  • ポイント還元率:0.2%
  • 振込手数料:同行宛3万円未満55円、同行宛3万円以上55円、他行宛3万円未満176円、他行宛3万円以上275円

法人デビットカードの中でおすすめする理由

ジャパンネット銀行/Visaビジネスデビットは、法人デビットカードのパイオニア的存在です。

基本的なポイント還元率は、0.2%と低いものの、キャッシュバックモール経由でのネットショッピングであれば1.0%のキャッシュバックが受けられるため

ポイント:0.2% + キャッシュバック:1.0% = 還元率1.2%

と、お得に利用することができるのです。

また、大きな特徴として

  • カード番号の発行・変更がWebで即時に可能
  • ホームページから発行同時に4つまで保有可能

というJNBカードレスVisaデビットの発行が可能です。

カード番号をオンライン上で何度も変えることができて、最大4つ発行できるため、口座ごとに支払いを分けて管理する場合などに重宝されます。

使い方によっては、おすすめの法人デビットカードです。

法人デビットカード比較

商品・サービス名GMOあおぞらネット銀行/Visaビジネスデビット楽天銀行/楽天銀行ビジネスデビットカード(JCB) 住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Mastercard)住信SBIネット銀行/ミライノ デビット(Visa)ジャパンネット銀行/Visaビジネスデビット
国際ブランドVisaJCBMastercardVisaMastercard
カード種類デビットカードデビットカードデビットカードデビットカードデビットカード
初年度年会費(税別)0円1,000円0円0円0円
2年目~年会費(税別)0円1,000円0円0円0円
キャッシュバック還元率下限1.00%1.00%--0.00%
キャッシュバック還元率上限1.00%1.00%--1.00%
ポイント還元率下限--0.80%0.60%0.20%
ポイント還元率上限--0.80%0.60%0.20%
マイル還元率下限-----
マイル還元率上限-----
ポイント・キャッシュバックモールポイントサービス---キャッシュバックモール
ポイント・キャッシュバック情報他の金融機関あての振込
他の金融機関からの振込
口座振替(引き落とし)
口座振替登録完了
給与受取
→ 各1Pontaポイント(1円)
---モール経由の買い物でいつでも1.0%のキャッシュバック
デビットカード1日最大利用限度額500万円3000万円200万円200万円500万円
立替サービス-----
第三者不正使用保険○1000万円-○1000万円○1000万円○500万円
ショッピング保険-----
旅行傷害保険-----
支払回数1回払い1回払い1回払い1回払い1回払い
支払方法即時引き落とし即時引き落とし即時引き落とし即時引き落とし即時引き落とし
海外ATMVisa/PLUS-Mastercard/Maestro/CirrusVisa/PLUSVisa/PLUS
審査法人口座開設審査あり法人口座開設審査あり法人口座開設審査あり法人口座開設審査あり法人口座開設審査あり
カードレスサービス
※非接触型IC Visa payWave対応
--
※非接触型IC Visa payWave対応
○カードレスデビットあり
法人口座開設上限数20口座まで1口座まで。デビットカードは1口座あたり9999枚発行可能1口座まで1口座まで20口座まで。1口座当たり5個のデビットカード番号を発行可能。
法人口座振込限度額~3,000万円以内/回(引上可能)~3,000万円以内/回(引上可能)10万円以上10億円以内/日10万円以上10億円以内/日~300万円/日(1億円まで引上可能)
法人口座通帳発行なし発行なし発行なし発行なし発行なし
法人口座利用明細WEB明細WEB明細WEB明細WEB明細WEB明細
法人口座振込手数料インターネット利用時
同行宛3万円未満0円
同行宛3万円以上0円
他行宛3万円未満166円
他行宛3万円以上261円
インターネット利用時
同行宛 3万円未満 52円
同行宛 3万円以上 52円
他行宛 3万円未満 168円
他行宛 3万円以上 262円
インターネット利用時
同行宛3万円未満 50円
同行宛3万円以上 50円
他行宛3万円未満160円
他行宛3万円以上250円
インターネット利用時
同行宛3万円未満 50円
同行宛3万円以上 50円
他行宛3万円未満160円
他行宛3万円以上250円
インターネット利用時
同行宛3万円未満 55円
同行宛3万円以上 55円
他行宛3万円未満176円
他行宛3万円以上275円

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